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E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, ist ein Konzept, dasjenige zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht das an einem Scheidepunkt seiner Geschichte. Der strecke dorthin könnte es seinen Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die mit direktem Konkurrenzkampf mit dem traditionellen Zahlungsrahmen sind. Auf dieser anderen Seite könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit dieser zeit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld das Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu herstellen, indem das Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen des weiteren in ein paar konservative des weiteren geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Mit der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung vonseiten Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist trotzdem ohne wirkliches Gegenstück in Welt darüber hinaus in der Herbeiführung wurde Abendland zu dieser Brutstätte der E-Geld-Innovation www.acm-software.com – mit Programme von PayPal, TransferWise des weiteren Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir im vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt bestizen, von der Londoner Oyster Card erst wenn hin zum Übergriff der größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat der sich die Zahl welcher E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen ferner Anwendungen sind immer wieder immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, falls sich die Zahl welcher E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert befinden sich, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Auch viele Kryptowährungsentwickler sind zu E-Geld-Instituten geworden, da diese einen strukturierten Governance-Rahmen bieten. Kräfte wandern sich kontra E-Geld Qua Konkurrenz kommt es dennoch zu Konfrontationen und hinter den Kulissen werden die Fronten bei E-Geld-Emittenten weiterhin traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Wie Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz unter einsatz von Regulierung darüber hinaus Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff herauf Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, wohl wissend, dass ein weiterer Zugang mehr Störungen ins leben rufen würde. Uff (berlinerisch) der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen darüber hinaus eine allgemeine Steuerung der Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie bei der Anpassung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und welcher zweiten Maxime im Jahr 2009 nicht die wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, vorstellung ausgeprägt. Die vierte Richtlinie zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) beispielsweise wird besonders reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, für den fall sie (voraussichtlich) 2017 darüber hinaus Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zur Bekämpfung welcher Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. In keiner weise nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute via mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, dass sie Gefahr laufen, vonseiten ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und betreiben jetzt diese eine, “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese schmeißen große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Grundlage, dass Kunden Services heranziehen können, bar die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen über müssen, fuer denen ebendiese teilnehmen sind verpflichtet, um jenes Bankkonto zu erhalten, verlaufen E-Geld-Dienste den richtig ausgestellten Vorteil, sowie sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften wie traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Wert, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben jener Erhöhung welcher KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Steig zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtmarke über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass jene ein geladen lizenziertes Zahlungsinstitut und nicht E-Geld-Institut würde, zu von zunehmend attraktiven Option sein. Die bahnbrechende Funktion von seiten PSD2, die im Januar 2018 in Betrieb bestellt wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu welchen Kundendaten dieser Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit sie Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen kompetenz durch diese eine, obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – von Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu dem die Fülle der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert würde.